Column: Als de starterswoning net niet haalbaar is...

De huizenmarkt is volop in beweging. Makelaars doen goede zaken, kopers strijden om de eerste bezichtiging, verkopers moeten zeker weten dat ze een volgend huis kunnen betrekken. De hypotheekrente is nog steeds gunstig; het is een goede tijd om een huis te kopen. Tenminste, als je financiële zaken op orde zijn. Tegenwoordig moet je meestal spaargeld inleggen om een woning te kunnen kopen. Maar wat als je wél spaargeld hebt en tegelijkertijd een studieschuld hebt? As de bûse mar net te djip is…

Studieschuld en hypotheek

Bij de aanvraag van een hypotheek wil de geldverstrekker alle gegevens over jouw schulden hebben. Van roodstand tot studieschuld. Hoewel jaren geleden werd geroepen dat het hebben van een studieschuld geen problemen zou geven bij het aangaan van een hypotheek, vormt het nu toch wel een belemmering. Logisch: hoe meer schulden er zijn, des te minder je kunt lenen. De studieschuld kan dus veroorzaken dat je minder hypotheek kunt krijgen dan normaal gesproken bij jouw/jullie inkomen het geval is.

Nu komt dat spaargeld van pas. Je kunt ervoor kiezen om alvast een deel van je studieschuld, of de totale schuld af te lossen. Deze aflossing maakt meestal dat je direct meer kunt lenen bij de geldverstrekker. Addertje onder het gras is dat sommige banken ‘rekenen’ met de hoogte van je oorspronkelijke schuld. Dit bedrag is dus mogelijk hoger dan de openstaande schuld. Informeer altijd bij jouw bank of tussenpersoon hoe er wordt gerekend. Hulp van ouders bij aankoop woning Ouders helpen hun kinderen regelmatig bij de aankoop van een woning. Twee veelvoorkomende varianten, naast de helpende klushand: We zien regelmatig dat heit en mem ‘ta de bûse gean’ voor het aflossen van de (studie)schuld van hun kind. Ze lenen of schenken geld voor de aflossing. Ieder jaar mogen ouders ruim € 5000,- belastingvrij schenken aan ieder kind. Dit bedrag mag zelfs één keer verhoogd worden, in het algemeen naar ruim € 25.000,- en voor een studie naar ruim € 53.000,-. Voorwaarde is dat het kind, of zijn partner, tussen de 18 en 40 jaar oud is.

Een tweede optie om te helpen, is om voor de aankoop van een huis een lening te verstrekken of een schenking te doen. Een schenking voor een huis is tot € 100.000,- belastingvrij; ook hier geldt dat je als kind tussen de 18 en 40 jaar oud moet zijn, of een partner moet hebben in die leeftijdscategorie.

Bij een lening is het zaak om de afspraken (bijvoorbeeld over rente en aflossing) goed op papier te zetten. Leg een lening daarom altijd vast in een notariële akte. Dit voorkomt vragen, ook bij broers en zussen. Een lening voor de aankoop van een eigen woning moet bovendien bij de belastingdienst gemeld worden, om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek voor de inkomstenbelasting.

Bedenk bij een schenking, ook al voelt het voor de ouders misschien wat ‘nuver’ om zomaar spaargeld weg te geven, altijd het volgende: schenken kan de schenker ook financieel voordeel opleveren. Minder spaargeld hebben, betekent meestal zelf minder inkomstenbelasting betalen. En ook, de schenking van nu kan in de toekomst, bij je overlijden, erfbelasting besparen voor de erfgenamen.

 



Meer weten over schenken? Neem contact met ons op.